กระผมเชื่อว่าคนส่วนหนึ่งมีความฝันว่า อยากจะมีรถหรู ๆ ซักคันเพื่อเป็นรางวัลเเห่งชีวิต วันนี้ขอนำเสนอเกร็ดเล็ก ๆ น้อย ๆ มาให้ทุกท่านได้อ่านกัน ท้าวความก่อนเเล้วกันว่าเมื่อก่อนการที่เราจะสามารถซื้อรถหรู ๆ หรือรถซุปเปอร์คาร์ได้นั้นยากมากกว่าสมัยนี้มาก เพราะบริษัทที่ปล่อยสินเชื่อไม่ค่อยยอมปล่อยสินเชื่อให้ซื้อรถราคาระดับนี้ เพราะเป็นจำนวนสินเชื่อที่ข้อนข้างมาก และอีกทั้งบริษัทประกันภัยรถยนต์ต่าง ๆ ไม่ค่อยประกันรถระดับนี้
มาวันนี้ ณ ปัจจุบัน อาจจะกล่าวได้ว่าเป็นยุคทองของรถนำเข้า หรือรถหรูราคาแพงก็ได้ สังเกตง่าย ๆ เลยก็คือว่า มีโชว์รูมรถนำเข้าจากต่างประเทศมากเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ กำลังสะท้อนว่ารถนำเข้ากำลังเป็นที่นิยมอย่างมากในยุคปัจจุบัน
แล้วสาเหตุใดบ้างที่เป็นเช่นนั้น
– ค่าเงินบาท …ใช่เเล้วครับค่าเงิน เป็นอีกหนึ่งเหตุผลของราคารถนำเข้า เพราะในปัจจุบันค่าเงินบาทถือว่าเเข็งค่า เช่นเมื่อก่อน Audi R8 5.2 คันหนึ่งราคาอยู่ราว 20 ล้าน พอค่าเงินบาทเเข็งค่าราคาอยู่ราว 18 ล้านบาท
– การขอสินเชื่อง่ายขึ้น…อันนี้ก็เป็นอีกหนึ่งเหตุผลสำคัญเช่นกัน สำหรับการซื้อรถยนต์ระดับซุปเปอร์คาร์ โดยเฉลี่ยเเล้วคนที่จะซื้อรถซุปเปอร์คาร์ส่วนใหญ่จะวางเงินดาวน์ประมาณ 40% ของราคารถนั้น ๆ เช่นสมมติว่า เราต้องการซื้อรถ PORSCHE CAYMAN 2.9 PDK ราคา 6.4 ล้าน เราก็ต้องมีเงินดาวน์ประมาณ 2.56 ล้านบาท (ยิ่งเรามีเงินดาวน์เยอะเท่าไร โอกาสที่เราจะขอสินเชื่อผ่านก็มากเท่านั้น) กู้สินเชื่อ 3.84 ล้านบาท ถ้าดอกเบี้ยคงที่ 1.9% /ปี ผ่อน 60 งวด ยอดทั้งหมดที่เราจะต้องจ่ายค่างวดคือ 3,840,000 บาท + (72,960 x 5 ปี )(ดอกเบี้ย) รวมแล้วรถคันนี้เราต้องจ่ายให้กับบริษัทสินเชื่อจำนวน 4,204,800 บาท บวกค่าภาษีอีก 7% คิดเป็นเงิน 294,336 บาท รวมทั้งหมดที่เราจะต้องจ่ายภายใน 60 เดือนคือ 4,499,136 บาท เป็นเงินที่เราต้องชำระต่องวดคือ 74,986 บาท
เกณฑ์การปล่อยสินเชื่อสำหรับซื้อรถหรู
* เงินดาวน์ -เพราะว่าเงินดาวน์เป็นสิ่งที่สำคัญอย่างมากในการอนุมติสินเชื่อซื้อรถยนต์หรู จากตัวอย่างที่แล้วในการซื้อรถ PORSCHE CAYMAN 2.9 PDK 6.4 ล้านบาท เราต้องกู้สินเชื่อ 3.84 ล้านบาท พอวันใดเราไม่สามารถชำระค่างวดรถได้ และอาจจะผ่อนไปเเล้วประมาณ 7 เดือน เราก็จะมีหนี้กับทางบริษัทสินเชื่อจำนวณ 3,974,234 บาท พอบริษัทสินเชื่อนำรถเราไปขายทอดตลาด 99% จะสามารถขาย PORSCHE CAYMAN 2.9 PDK คันนี้ได้ในราคาสูงกว่า 3,974,234 บาท อย่างเเน่นอน และโดยทั่วไปแล้วเงินส่วนต่างที่ขายได้นั้นบริษัทสินเชื่อจะคืนให้กับลูกค้าที่เป็นเจ้าของรถเดิม ด้วยเหตุนี้เองว่าทำไมเรายิ่งดาวน์สูงก็มีโอกาสที่เราจะขอสินเชื่อผ่านได้ง่าย
* ประวัติการชำระหนี้ที่ดี ใน National Credit Bureau(NCB)– ตัวนี้จะเเสดงถึงวินัยในการชำระหนี้ของเเต่ละบุคคล ตัวนี้ก็เป็นอีกหนึ่งเหตุผลในการพิจารณา
* หลักฐานเเสดงสถานะทางการเงิน – สำหรับข้อนี้ก็สำคัญเพราะจะเเสดงถึงความสามารถของเราในการชำระหนี้ สำหรับคนที่มีเงินเดือนทางบริษัทสินเชื่อจะดูง่าย โดยจะดูที่สลิปเงินเดือน/หนังสือรับรองเงินเดือน เเต่โดยส่วนใหญ่แล้วคนที่ซื้อรถระดับนี้จะเป็นคนที่ทำธุรกิจ หรือเจ้าของกิจการ เขาจะแสดงหลักฐานที่บ่งบอกว่าเขามีความสามารถในการชำระหนี้ได้ และโดยทั่วไปเเล้วจะดูบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน จะดูว่าในเเต่ละเดือนนั้นมีรายรับที่สามารถชำระค่างวดได้หรือไม่
จริงหรือไม่ที่คนมีเงินพอที่จะออกรถหรูหรือรถซุปเปอร์คาร์ด้วยเงินสดทั้งคัน แต่กลับไปขอสินเชื่อ?
โดยส่วนใหญ่แล้วจริงครับ…สมมุติว่าผมมีเงินสดในมืออยู่ 20 ล้านบาท แล้วอยากจะออกรถซุปเปอร์คาร์ราคา 20 ล้านบาทเลย แต่ผมกลับไปขอสินเชื่อกู้ซื้อรถซุปเปอร์คาร์คันนี้จำนวน 12 ล้านบาท (คือผมต้องดาวน์ 8 ล้านบาท กู้สินเชื่อจำนวน 12 ล้านบาท) แสดงว่าจากเงิน 20 ล้านบาท ผมจะเหลือจำนวน 12 ล้านบาท และผมก็นำเงินจำนวน 12 ล้านบาท นี้ไปลงทุนเพื่อให้เกิดดอกออกผลและสร้างรายได้ให้กับตัวเอง เเต่ถ้าผมซื้อรถเงินสด 20 ล้านบาทผมก็จะไม่มีรายได้ใด ๆ เลย
ถ้ารถคันละ 20 ล้านคันนี้ ผมกู้สินเชื่อ 12 ล้าน ชำระ 60 งวด เเละภาษีคงที่ 1.9% /ปี แสดงว่าผมต้องจ่ายดอกเบี้ยทั้งหมดจำนวน 1.14 ล้านบาท ภายใน 60 เดือนหรือ 5 ปี และการชำระเงินเเต่ละครั้งต้องมีเรื่องภาษีมาเกี่ยวข้องอีก 7% แสดงว่าเมื่อเอาเงินต้น + ดอกเบี้ยที่จะต้องจ่ายนี้ จะทำให้ผมต้องเสียภาษีจำนวน 919,800 บาท
สรุปภายใน 5 ปี นี้ผมต้องจ่ายดอกเบี้ย (1.14 ล้านบาท) + ค่าภาษี (919,800 บาท) รวม 2,059,800 บาท แลกกับการที่ผมมีเงิน 12 ล้านบาท นำไปลงทุนในธุรกิจใด ๆ …ถ้าธุรกิจที่ผมนำเงิน 12 ล้านบาทไปลงทุนนั้นให้ผลตอบเเทน 5 % /ปี แสดงว่าภายใน 5 ปี เงิน 12 ล้านบาทจะทำเงินให้ผม 3 ล้านบาท ซึ่งมากกว่าที่ผมต้องจ่ายดอกเบี้ยและชำระภาษีด้วยซ้ำ
…นี่เเหละครับคือเหตุผลว่าทำไมคนส่วนใหญ่ (ขอย้ำว่าส่วนใหญ่นะครับ ไม่ทุกคน) ที่มีเงินพอที่จะซื้อรถซุปเปอร์คาร์ด้วยเงินสดทั้งคันแต่กลับไปขอสินเชื่อ
…สำหรับบริษัทสินเชื่อสำหรับซุปเปอร์คาร์หรือรถหรูในไทยก็มีหลายที่นะครับ แต่ที่ที่อยากจะเเนะนำคือ บริษัท ลีสซิ่งกสิกรไทย จำกัด บริษัทในเครือกสิกรไทย…